С 30 декабря владимирцы смогут вернуть деньги у кредиторов за навязанные допуслуги

С 30 декабря этого года банки и МФО будут работать с заемщиками по новым правилам. Они не имеют права заранее и без согласия клиента оформлять подписку на допуслуги в кредитном договоре. Зачастую финансовые организации вместе с займом предлагали много других сервисов — от СМС-информирования о платежах до страхования жизни и консультаций юристов. Иногда стоимость всех дополнительных услуг оказывалась почти такой же, как сумма займа в МФО, или существенно увеличивала объем кредита в банке.

Кроме того, закон предусматривает период охлаждения для всех дополнительных навязанных услуг в офисе. То есть, если заемщик согласился изначально на какие-то условия, а в течение 14 календарных дней решил отказаться от навязанных или ненужных дополнительных услуг, кредитор будет обязан вернуть ему деньги.

«По закону у вас есть пять дней, чтобы изучить кредитный договор в спокойной обстановке. За это время условия предложения не могут поменяться. Изучите таблицу с индивидуальными условиями — в ней перечислены дополнительные услуги, которые влияют на итоговую сумму кредита. Внимательно проверяйте договор — не проставлены ли заранее галочки на полях рядом с дополнительными услугами. Так поступают недобросовестные компании — лучше отказаться от работы с ними и написать обращение в интернет-приемную Банка России. Регулятор проведет проверку, и, если жалоба подтвердится, накажет компанию. Банки и МФО не вправе делать допуслуги условием получения ссуды, а тем более включать их в договор по умолчанию», — пояснил заместитель управляющего Владимирским отделением Банка России Александр Хлысталов.

Почти 134 тысячи жителей региона являются клиентами брокеров

Интерес владимирцев к фондовому рынку продолжает расти. В третьем квартале 2021 года число клиентов брокеров в регионе увеличилось почти на 17 тысяч человек, а их совокупный инвестиционный портфель – на 4,5 млрд рублей.

К началу октября во Владимирской области брокерские счета были открыты у почти 134 тысяч человек, что на 14% больше, чем кварталом ранее. За июль-сентябрь 2021 года объем активов на счетах увеличился на 16% до 31,9 млрд рублей. Из них 4,6 млрд находятся на счетах в денежных средствах, 25,8 млрд инвестированы в ценные бумаги. В среднем на один брокерский счет жителей региона приходится 239 тысяч рублей.

В регионе также растет число инвесторов, которые передали свой капитал в доверительное управление. Эти инвесторы не торгуют на бирже самостоятельно, а поручают формирование портфеля профессиональным управляющим. К концу сентября количество таких инвесторов выросло более чем на 500 человек до 3,5 тысяч, из которых каждый в среднем инвестировал 674 тысячи рублей.

«Интерес к инвестированию у жителей нашего региона продолжает расти, и очень важно, чтобы владимирцы вкладывали деньги со знанием дела. Инвестиции на фондовом рынке связаны с риском, так как средства клиентов на счетах не застрахованы государством. Поэтому с 1 октября перед сделками со сложными финансовыми продуктами для начинающих инвесторов проводится специальное тестирование. Такая проверка знаний и навыков помогает понять, разбирается ли человек в конкретном приобретаемом продукте. Количество попыток сдачи теста не ограничено. И даже если инвестор не сдаст тест, он может воспользоваться правом на последнее слово и настоять на совершении сделки. В этом случае ее лимит будет ограничен 100 тыс. рублей или ценой одного лота», ─ пояснила управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.

Новации 2022 года

Комментирует управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова

Давние просрочки перестанут влиять на кредитную историю

С начала года меняются правила хранения информации о кредитах и займах в бюро кредитных историй (БКИ). Записи о долгах, которые человек погасил или погасит до конца 2021 года, останутся в кредитной истории на 10 лет со дня ее последнего обновления. А данные по еще не погашенным и новым кредитам и займам будут храниться 7 лет. Отсчет срока хранения для них будет устанавливаться для каждого кредита и займа отдельно — с момента, когда БКИ внесут именно о нем последние изменения в историю — например, о том, что долг закрыт.

Бизнес-переводы станут доступнее

В новом году индивидуальные предприниматели и самозанятые смогут мгновенно переводить друг другу деньги через Систему быстрых платежей (СБП). Тогда как обычные межбанковские переводы между бизнес-счетами порой занимают несколько часов или дней. Переводы через СБП не будут дорогими. Банки смогут установить пониженные комиссии, так как для них тарифы за использование системы составят от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Банки — участники СБП будут подключать новую опцию постепенно.

Оплачивать товары и услуги можно будет через автоплатежи СБП

С апреля все крупные банки - участники Системы быстрых платежей (СБП) предложат своим клиентам новый сервис: в банковском мобильном приложении можно будет настроить автоматическую оплату товаров и услуг. Пока автоплатежи с подпиской через СБП работают в тестовом режиме только в нескольких банках. Можно будет настроить два вида автоплатежей: разовые — скажем, для оплаты поездок на такси, и регулярные — например, за интернет. Новый способ оплаты более безопасный — он позволит не делиться с компаниями реквизитами карты и избежать возможных утечек данных. Подключить автоплатежи, контролировать все свои подписки и при желании отказываться от них можно будет в одном месте — в мобильном приложении своего банка.

Вкладчикам раскроют минимальные ставки по депозитам

С июля банки должны сообщать минимальную гарантированную ставку по каждому виду вклада. Они будут обязаны указывать ее не только в договорах с клиентами и на своих официальных сайтах, но и в рекламе. Вкладчиков нередко вводят в заблуждение: акцентируют их внимание на высокой ставке по депозиту и умалчивают о том, что она действует лишь в первые месяцы, а затем падает. Либо начисляется повышенный процент только при определенной сумме депозита. Новые правила помогут людям сравнить предложения разных банков и правильно оценить реальную доходность. В каждом договоре вклада будет таблица – в ней пропишут вид, сумму и валюту депозита, все актуальные ставки, при каких условиях и в какой период они действуют, порядок начисления и выплаты процентов. В отдельных графах банк укажет, можно ли продлить депозит или досрочно вернуть часть вклада без потери процентов.

Финансовую грамотность будут преподавать во всех школах

В новом учебном году в образовательной программе 1–9 классов всех российских школ появятся элементы финансовой грамотности. В начальных классах их включат в уроки математики и окружающего мира, в 5–9 классах — в обществознание, математику и географию. Ученикам начальной школы расскажут о правилах кибербезопасности и научат вести финансовый план. В средней школе подростки начнут изучать основы предпринимательства, а также научатся распознавать уловки мошенников. Школьникам объяснят, как продавцы устанавливают цены на товары и услуги, как рассчитываются налоги, на что обращать внимание при подписании договора и как заполнять финансовые и налоговые документы, в том числе онлайн. Новые образовательные стандарты были разработаны при участии Банка России.

Один к 21 в пользу безналичных платежей

За девять месяцев 2021 года с использованием платежных карт на территории области совершено около 337 млн операций на сумму 581 млрд рублей. Это превысило на треть показатели соответствующего периода прошлого года.

Владимирцы все чаще используют для расчетов платежные карты. На каждую операцию по снятию наличных приходится 21 операция по расчету картой. Число операций по оплате товаров и услуг выросло на треть до 295 млн. Их объем увеличился почти на 40%, превысив 195 млрд рублей. Число операций по снятию наличных, наоборот, сократилось на 7%, до 14 млн, и составило в сумме 149 млрд рублей.

Число банковских переводов выросло в полтора раза до 57 млн транзакций. Сумма переводов также увеличилась на 47% до 236 млрд рублей.

«Объем наличных операций стремительно сокращается, уступая место электронным платежам и переводам. Появляются новые технологии и мобильные устройства оплаты, которые осваивают не только молодое поколение, но и люди старшего возраста. Владимирцы выбирают удобство, комфорт и экономию времени в повседневной жизни. На выбор безналичных платежей влияет и развитая инфраструктура. На 1 октября 2021 года для совершения операций с помощью платежных карт в регионе были использованы около 1800 банкоматов и 37 тысяч электронных терминалов», ─ отметил заведующий сектором платежных систем и расчетов Владимирского отделения Банка России Владимир Полянский.

В целом на 1 октября 2021 года количество выпущенных во Владимирской области платежных карт составило 2,4 млн, на каждого жителя региона в среднем пришлось около двух карт.

Более 7 тысяч жителей Владимирской области успешно сдали Финзачет

Около 10,6 тысяч жителей Владимирской области участвовали в IV Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности. Это более чем в три раза превышает количество владимирцев, участвовавших в финзачете в прошлом году, сообщает пресс-служба Отделения Владимир Банка России.

«Зачет» и именной сертификат получили 7198 человек ─ 68% участников. Количество успешно прошедших испытание выросло в 3,7 раза: в 2020 году правильно на вопросы теста ответили около 50% участников, или 1932 человека.

Тестирование проходило с 30 ноября по 18 декабря 2021 года. Оно включало в себя 30 вопросов по темам: мошенничество на финансовом рынке, страховая и банковская сферы, инвестиции, налоги, пенсии. Можно было выбрать уровень сложности: базовый или продвинутый.

Второй год подряд в финзачете могли принять участие и предприниматели. Кроме основ финансовой грамотности они могли проверить знание инструментов финансирования и государственных мер поддержки. В зачете участвовали 78 предпринимателей Владимирской области.

В этом году впервые были организованы и командные соревнования, в которых можно было проверить свои знания вместе с друзьями или коллегами. От Владимирской области выступили 23 команды. Все участники получили именные сертификаты.

«Онлайн-зачет по финансовой грамотности проводится Банком России с 2018 года. В этом году владимирцы продемонстрировали высокий уровень знаний. Это показывает и растущий интерес к проектам по развитию финансовой культуры. По вопросам зачета, которые вызвали трудности, участники сразу же получили правильные ответы с объяснением и ссылки на дополнительные обучающие материалы. Это поможет расширить кругозор участников и стимулирует их на более глубокое изучение темы», ─ отметила управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.

Что делать, если банковская карта потерялась

Потеряла кошелек, возможно, он выпал где-то на рынке. Денег там было мало, но находилась карточка, на которую перечисляют пенсию. Что надо делать в такой ситуации? Серафима Сорокина, Владимирская область

Отвечает управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова

В случае пропажи карты в первую очередь нужно ее срочно заблокировать, чтобы мошенники не могли расплатиться ею или снять наличные. Заблокировать банковскую карту можно разными способами. Можете позвонить по телефону горячей линии банка, если он у вас сохранился в записной книжке или в мобильном телефоне. Если у вас есть смартфон, и установлено мобильное приложение банка, можно заблокировать карту самостоятельно с помощью опции по блокировке карты. Если эти способы не подходят, стоит пойти в отделение банка и написать заявление о блокировке карты. Для этого понадобится паспорт. Даже после блокировки карты вы по-прежнему можете пользоваться деньгами на счете, к которому она была прикреплена. Снять наличные можно в отделении банка.

Если вы все же надеетесь найти карту, сделайте временную блокировку. Если пропажа найдется, вы сможете ее разблокировать, и вам не придется тратить время на перевыпуск.. Если же найти карту не удастся, ее можно будет закрыть.

После блокировки карту нужно перевыпустить. Это занимает в разных банках от 1 до 10 дней. Подать заявку на перевыпуск можно в отделении банка или через онлайн-банк. Новая карта будет привязана к прежнему счету, но номер и ПИН-код у нее будут новыми.

Для контроля операций по карте лучше всего подключить СМС-оповещение. Тогда вы сразу заметите списания, которые вместо вас сделал кто-то другой, и сможете оперативно заблокировать карту. Некоторые банки предлагают услугу рассылки push-уведомлений через мобильное приложение. Они бесплатны и удобны, но для их получения на телефоне постоянно должен быть подключен интернет. Всегда можно получить выписку по счету в отделении банка. Если у вас украли карту, имеет смысл перепроверить все последние платежи.